这是反映你光明的那面镜子。简单的就像问个孩子：什么能使你高兴？
书包网b2想百万\小!ำ说来
事实上，对于处于发展过程中的国家来说，如果能够使人们的收入不断提高，每个人都会感到快乐些。“增长”并非无用指标，并非如批评者们说得那么可恨，也并非与人民的幸福感不相关。关键是怎样获得的增长。用r，国内幸福总值替代并不能解决发展中ณ国家的发展问题。据说尼泊尔已๐经废除了统计，改用国民幸福指数进行国民经济和社会发展规划ฐ，但尼泊尔不会因此而变为ฦ发达国家。
序2
当把真实财富模型应用于机构时，人们把所有五项资产人力社会自然建设固定和财务看成个整体——是令人赞美完美平衡或者和谐的。例如，机构的人力资本状况不比机构与自然的关系作为原材料的来源和废物或污染物的储存容器来得重要。资本的本质既可以是有形的货币也可以是无形的非货币。例如，公司雇员是非货币形式的人力资本，如同公司的商誉对社区而言是样的。当个机构能够保证它所管理的资本或总财富具有可持续性，无论是有形的还是无形的，从理论上讲，都是充满活力和欣欣向荣的。真实财富核算模型还鼓励把机构活动对工ื作场所社ุ区信誉和信任的满意度之类的重要因素包括进来。
第8章企业和组织的真实财富2๐
构建真实财富的企业未来
今天的众多企业有个重要的机会，当然也是责任，使它们的行为对社区福利ำ有所贡献。未来属于那ว些为了人类的共同福祉，真心理解其社会和环境责任的企业领导者。许多企业领导正在接受这种事实，许多阿尔伯达商学院和华盛顿州ะ板桥班布里奇研究生院bຘr的商科学生，正在了解商业伦理可持续性社会和环境责任，以及通过合作进行真实竞争的本质等内容的重要性。下面是几个ฐ在这方面领先的企业，正带领我们走进个真实财富经济。
前进的道路
对于个商业企业来说，没有完美的模型可以将真实财富模型所描绘的想法完全包括进来。但是本章的例子，当然还有许多其他的例子，可以让我们看到希望，即创น新和企业家精神能够将所有企业带向社会公正和道德所在的地方。
我猜想，正是合作创新和企业家精神构建了企业本身。我们能ม否设计出个ฐ企业，如同我的朋友简妮·本纽思b所想象的那样：从自然界的优雅功能效率和美丽设计中受到启发？我相信企业可以被套新的类似自然的脚步之原则ท所指引，其中产品和服务的生产对自然界和人类健康都是良性的，而产品被设计成自然界的食物。
我想象，在商业世界ศ里可能ม不再有雇员，只有个ฐ体工匠在起工作，如同阿米什人在建设新谷仓时所做的那样，每个人奉献出自己的个人才能技巧ู和热情。我想象个世界ศ，那ว里充满企业家精神，而且人们很高兴生活在充裕ษ的现实里，而不是在人为制ๆ造短缺的模型里。在这样的环境里，大家共同在起合作，建设美好世界，改革新产品，为真正改善的福利作贡献。
我希望那ว些目前工作在大型企业的好人们，清醒地认识现实世界ศ，因为他们所工ื作企业里的很多东西，跟他们与家人在起时的价值观和行动并不致。许多感觉需要精神宣泄的人正在离开他们的工作单位，寻找更加有意义的生活。还有许多人像莱斯利·克里斯ั蒂安戴夫·威廉姆斯ั雷·安德森卡尔·海因里克·罗伯特rrr大卫·科登鲍勃·威廉姆斯拉菲乔伊·亨德特r等人那样，带领大家走向个新的更加富有同情心和有责任感的商业世界。
我想象有那么天，每个公司领导人在早上醒来时问自己้：我今天干什么เ行动和决策能对地球上所有孩子的福利ำ改善有所贡献？我设想有那么เ天，当总统总理和公司首脑在进行经济决策时简单地问：我所做的决策是否对所有人的生活自由á和幸福有所贡献？我生产的产品和服务，究竟是为了什么，又将由什么人受益？如果没有为孩子们带来福利，那ว么谁从中得到福利呢？我设想商业的天这样开始，即我们收听拉菲·卡夫肯尊重孩子的契约时的真实反应。根据这份契约生活和行动，意味着在我们做任何事时都要考虑到孩子们的福祉，要按照“首先，做无害的事”这个原则生活。拉菲解释说，契约作为ฦ“孩子们的首要图景，用以治愈社区和恢复生态系统，它代表我们如何看待和对待我们的后代，是否将他们当成建立仁慈和可持续世界的关键”。如果我们以这种方แ式管理企业，那么เ我们可以说，在每天结束的时候，我们在今天所做的切是为了所有孩子的福祉。
尊重孩子的契约拉菲
我们发现欢乐都是不言而喻的：所有孩子的创น造都是完整的，被赋予天生才智赋予尊严和奇迹，值得尊重。作为生命自由á和幸福的化身，孩子们受到最初的祝福，到เ这里来学习他们自己的歌。每个女孩和男孩都得到了爱与梦想的权利，他们属于个爱的“村庄”。然后再去追求生活的目的。
我们确定我们的责任是滋养和哺育年轻人，尊重他们作为人类而富有同情心的最终目的。认识到早ຉ些年是生活的基础，珍爱年轻人对人类进步所做的贡献。
我们对自己้承诺要走和平之路，宣誓阻止伤害或忽视这些，我们最易受攻击的市民们。作为市民财产的保护者，我们尊重慷慨的地球以其丰ถ富多彩的东西维持人类的生命。因此，我们许诺将我们的爱代代相传。
第9章金钱与真实财富1้
光芒依旧的货币
对经济学的本质研究得越深入，我就越发认识到金钱的本质及其发明所隐藏的奥秘。我发现，几乎没人写作或讲授金钱在现代经济中是如何被创造的，然而，它却是人类最重要的趋之ใ若鹜的行为ฦ。我最喜欢的著作之是维姬·罗宾和乔·多明桂的金钱还是生活，该书提供了种重要而坦率的语言方แ式，帮助读者了解金钱以及我们和它的关系。作者提到เ，我们消耗了大部ຖ分生命，以我们生活的能量和时间来换取金钱。不过，具有讽刺๐意味的是，时间真实而有限我们都将死去。另方面，金钱只是种在真实财富里没有任何基础的幻想。罗宾和多明桂做了个ฐ简单的计算，以确定你每天消耗多少分钟多少小时，以及你花几个月或几年时间去赚取收入。其中ณ包括消耗在相关工ื作上未付薪酬的时间所创造的价值，包括休整为工作做准备的时间，上班的通勤时间，担心和焦虑退休来临的时间，从紧张的天中恢复过来的时间，下班的通勤时间。此外，作者还为我们解释了衣食住行育儿教育娱乐和各种税的价值。在这种更为ฦ全面的成本核算的基础上，你可以更确切公正地评价自己是否从为金钱而工ื作的生命能量交换中得到了真正幸福的回报。
我们与金钱的关系
我们与金钱的关系，是我们这个时代最重要的社会现象之。几乎每个人都无法回避他们与金钱之间的关系。我们要么เ强调钱不够多，要么谈论怎样挣更多的钱。富人们常说的是要用他们的钱做什么或富有的标志是什么。有些人当面问我他们“怎样可以挣更多的钱”，好像我是点石成金的术士。许多人会梦到เ他们中了彩票从而实现真正的梦想。越来越多的大学生想在他们毕业后立马腰缠万贯；这的确是许多人的期望。我们生活在个ฐ以金钱为中ณ心的世界，在这个世界ศ里所有生产出来或买来或者被消เ耗的东西，都可以跟我们称之ใ为金钱的东西进行交换。似乎所有的事物都在围绕金融运转。我们开始相信没有金钱便无法生存，相信要满足我们的需要必须有钱，然而却已忘记：金钱不过是我们发明的工具，是作为交换媒介而使用的种协议，我们拥有改变它的权力。
林恩·特威斯特，位成功的美国募捐人，金钱的灵魂书的作者，她说我们生活在这样个时代，整个地球和人类都在疯狂地追逐金钱。我们同时经历着个人和社区两方面关于金钱的焦虑两ä难抉择困惑和羞辱。有人说金钱的短缺是种永恒，永远不够供应。金钱被看做非常私密的事情;不鼓励人们公开地与别人谈论它。如果你很穷，就不会想说你的钱有多么少；如果你很富有，也未必想让邻๑居知道你有花不完的钱。这种关于金钱的群体式的焦虑正在麻痹我们所有人。特威斯特因此而提醒我们：需要找个不再恐惧金钱的去处，澄清金钱的神话色彩，弄清楚它到底有何手段，居然能ม控制人类社会长达千年。
货币是什么
货币体系促进了竞争与短期思维就像脚踏车的两个ฐ踏板，逼促着经济的持续增长却低估了对维系社会至关重要的关爱教育和责任。
——伯纳德·列特尔rr
玛门是希伯来语中关于货币的个词，来源于古迦勒底语，意思是财富。在圣经·新约中ณ，耶稣说：“个人不能侍奉两个主。不是恶这个爱那个，就是重这个轻那个ฐ。你们不能ม又侍奉神，又侍奉玛门。”
第9章金钱与真实财富2
金钱是什么？它从哪儿来？为什么เ钱总是不够？有什么เ证据能ม证明当前的货币制度导致了不可持续的发展结果，并使整个社会及生态福利ำ遭到侵蚀？我和大学里的商科学生们辩论过此类问题；大部分学生以及经济学家商人和老百姓都不知道货币是什么，或者它从哪里来的，也不管是谁创造了货币。约翰·肯尼思·加布尔雷思曾经指出：“有关金钱的研究在所有经济领域的研究之上，它的复杂性在于掩盖真相，逃避真相，而不是把真相暴露出来。”为什么我们在小学和中学里没有讲过金钱是怎样的呢？
在字典里查货币这个词，会看到它的意思是以硬币和银行票据的形式作为交换和流通媒介。经济学家们的解释更为精确：货币根据其功能被定义成种交换媒介价值储藏和会计核算单位。货币是我们这个ฐ时代最精辟的发明。作为种交换媒介，它很有用，可以杜绝以物易物：用种有形而具有内在价值的东西直接与另种物质进行交换。但实际上，货币不是具体的东西，它没有内在价值。它不真实也没有与任何真正的物质或财富捆绑在起。
我们为ฦ什么这么迫切地想要钱
货币的价值存储功能ม取代了它简单的交换媒介作用。利ำ息的存在刺激了人们去储存货币。我们如此迫切地想要钱，部分原因是货币供应有限而其他人也想要它。人们想要钱是因为ฦ他们相信钱能ม给予他们购买所需商品与服务的权力。我们致认同，金钱的购买力是唯能够赋予金钱超越我们之上的力量。如果金钱是现代社会真正的鸦片，那么谁有能力控制它的创造和毁灭，而它又是怎样被创造出来的呢？
货币是怎样被炮制ๆ的
银行创น造货币的过程非常简单，想法却令人厌恶。有重要事物介入的地方，更加神秘的事物似乎ๆ是唯合理的。
——约翰·肯尼思·加尔布雷思
已故经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯曾经提到，他只知道有三个人理解了货币：所大学的教授；他自己้的个学生和英格兰银行名相当年轻的职员。无论是私有银行还是国家银行，现行的货币制ๆ度在创造货币的同时只与负债相伴，确实与实际生活状况和社ุ区需求无关。简言之ใ，所有货币以有效的贷款形式存在，这种负债要求偿还利息，并最终成为对个人家庭企业政府和社会真实财富的永久要求权。这货币创造的过程已被英国前中ณ央银行家财政大臣雷金纳德·麦克纳r阁下所认可：“恐怕普通市民不愿意被告知银行或英格兰银行能够创造和消灭货币。现有货币的数量只与银行存款的增减和银行购买等业务行为有关。每笔贷款透支或银行购买创造了存款，每笔贷款和透支的偿还或银行销售则ท会消灭存款。”
换句话说，所有货币确实是凭空产生的，当私有银行发放抵押贷款学生贷款或商业贷款或政府印钞票以及发行政府债券时，货币就产生出来了。这意味着政府和公民没有考虑到对于纳税人的小额成本来说，铸币和印制ๆ钞票具有潜在的巨เ大收益。相反，我们共同为所有买卖的东西以及日益增长的债务之山偿还利息，而后者最初ม由á私有银行集团创น造出来，并被个人和企业所广泛持有。
中央银行在货币制造中的作用
如果了解私有银行的做法很困难，那么了解中央银行的作用和功能ม就更加复杂。在许多国家，中央银行通过调节利ำ率控制ๆ货币政策。中央银行还通过确定准备金要求以控制私有银行资金的流动性：所谓准备金是指银行必需自留多少资金以满足客户存款方面的需求。原则上讲，中ณ央银行本应在保证人民幸福和康乐่的利益方面加以运作，但大多数中ณ央银行跟私有银行没什么差别。调整利率如同汽车喷油系统的作用那样，只在经济系统中提供足够的新生货币以保持经济持续增长。电子书分享平台
第9章金钱与真实财富3๑
你可能认为中央银行是政府的公共机构。但在美国，联邦ะ储备银行是家由12个ฐ地区银行组成的私有制银行。它被会员银行拥有和控制，而会员银行本身也是私人拥有的银行集团。美联储是国家最有权力的机构，它控制货币政策利ำ率货币发行控制私有银行贷款的准备金水平，并最终决定每个国民的整体经济命运。然而，由á于美联储是私人公司，无论经济状况如何，其会员银行都能根据他们所投入美联储的基金数，收到大约6的利ำ润。
高利ำ贷的起源：资金的利息费用
对货币的使用收取利息被称为ฦ高利贷。该词来源于拉丁文r，意思是“借款者偿还的数额超过其所借款项的数额”。起初，高利贷只对资金的使用收取定的费用。这通常被认为是贷款的利息，尽管兑换货币所收取的费用如同兑换外币时所做的那样被寓于其原始含义แ中。高利贷引申出损耗或减少利用另种东西的方法，并假设这种行为能够创造出在现实中并不存在的新财富。古时候，高利贷就已受到无数精神领ๆ袖和哲学家的谴责，其中包括柏拉图亚里士多德加图西塞罗塞内加布鲁达克r阿奎那穆罕默德摩西以及佛祖乔๒达摩·悉达多等。高利贷还曾被犹太教基督教和教强令禁止。仅在过去的150年间，对高利贷的严格定义和谴责才得以放宽。只要不被视为过分甚至非法，公平的贷款利率始终都会存在。
高利贷在商业和资本主义里是种隐藏的势力，它经常在幕后运作。它的存在实际缩减了需要者那ว些需要钱生活的人的真实生活资本，而转移成为ฦ出借者的利润。其结果是真实财富从借款人那ว里转移到เ放贷者手中。如果未受到抑制，所有的生活资本或真实财富都将被经纪人银行所吞噬，他们通过信贷或贷款掌控资金，或者拥有合法创造货币的权力。如同癌症能够致人死亡样，高利贷具有同时扼杀自然与毁灭社会的双重力量。
面对真实货币与银行业
没有高利ำ贷的未来，即没有利息的银行业，超出了我们的想象。它是我所认为的真实财富经济的部分。以我的未来观，我认为银行应不再收取贷款利息，而是向客户提供财务管理建议并合法收取定的服务费。在我脑海中ณ构想的是个由国家地区和市级银行组成的网络，它发行货币以支持创新和企业家，并提供必要的资金流动以维持社区的真实财富。我设想这些银行在上至国家省州，下至当地社区规模的不同范围内使用真实财富账户。金钱将被作为种真正的交易媒介，并与真实财富账户样告诉我们有关人力社会自然和人造资本资产的实际状况。
真实财富银行与货币
2003๑年，我有幸去拜访奥斯卡·卡杰尔博格，他是位经济学家，也是坐落在瑞典斯德歌尔摩会员银行的首席执行官。位于英属哥伦比亚省温哥华的梵城信用联社前主ว席鲍博·威廉姆斯和我花了周时间，向卡杰尔博格了解银行是如何不收取贷款利ำ息费用并明确拒绝高利贷的。我想证明像梵城信用联社这样的金融机构也可以在不丢失客户的情况下借用的运作模式，并确实增加它们的市场份额。
会员银行象征瑞典的土地劳动力和资本是瑞典第家合作式无利ำ息并由会员拥有的银行。该银行由á250่00个ฐ会员拥有和管理。是个高效运作的企业，它由26๔名专职人员操作，在瑞典首都斯德哥尔摩西边大约1้80公里的舍福德设有间办公室。所有业务活动都通过先进的计算机系统并借助电话互联网或邮政系统来完成。该企业由3๑80位经过特别培训的志愿者运作，支持的24个ฐ地区级社ุ区。这些热诚的志愿者是“市场推动力”，无偿地宣传的好处和服务。他们对模式的好处是如此充满信心，以至于到เ2๐002年12月底，银行总资产已๐达到亿瑞典克朗，约合亿加元或640่0่万美元未偿还的贷款总额约为亿瑞典克朗约合8๖600่万加元或550่0่万美元。还持有总额为9๗780万瑞典克朗的短期国库券่约合1้580่万加元或1000万美元。2๐00่2年的营运收入大约为2610万瑞典克朗合4๒20万加元或270万美元，而营运成本大约2๐220万瑞典克朗合35๓0万加元或220万美元。2๐002๐年的净利ำ润为ฦ万瑞典克朗万加元或万美元。
的主要目的是为ฦ会员提供无息贷款。会员也可以通过的当地企业银行账户将存款存入自己指定的地方企业。承诺对目前所流行的负担利ำ息的货币体系高利贷的负面影响进行宣传解说。国际上已๐经认识到对全球货币制度改革的贡献，包括可能提供的银行业模型。
第10่章幸福经济学1
自亚里士多德时代以来的哲学家和神学家，直为幸福和美好生活的定义แ所困扰。但是，只在最近才有经济学家参与到เ这个辩论中来。越来越多的人，包括理查德·伊斯特林rrr，南加利福尼亚大学约翰·赫利韦尔，不列颠哥伦比亚大学和安德鲁·奥斯瓦尔德，开始研究金钱与幸福之间的关系，他们发现更多的收入和金钱所产生的幸福感比我们所期望的少很多。加拿大渥太华的卡尔顿大学已投入5๓0万美元建立了个“幸福实验室”，由á心理学家约翰·泽伦斯ั基负责，用于研究幸福产生的原因。幸福的体系结构是什么？幸福的经济尺度是什么？金钱能够买到幸福吗？如果不能，为什么เ我们坚持把积累金钱和物质财富作为ฦ基本的生活目标呢？
金钱买得来幸福吗
但是遇到个ฐ问题：经济学家们感到迷惑不解的是，尽管不断上升，物质财富日益增加，但就现代社会而言，今天的人们并不比2๐0世纪50年代拥有更多的幸福感。越来越多的证据表明，至少在大多数发达国家中，经济发展只能ม买到少量的额外幸福感。似乎ๆ我们已经习惯于我们所拥有的，然后希望至少跟周围人拥有的样多，或者比他们更多，我们觊觎着邻居们的物质财富。
对自然消耗更多能获得更多幸福吗
新า经济学基金会开发了具有创新意义的生态效率测度方法，借助它可以传递人类的福利。他们研究人均生活满意度和生态足迹之间的关系。图103表明，那些具有最高生态足迹的国家联合酋长国美国科威特和卡塔尔，其实际幸福生活年限指标低于些生态足迹小的国家例如瑞士和冰岛。更引人注目的是，像哥斯达黎加多米尼加共和国古巴不丹和南太平洋小国瓦努阿图等国家，在生态足迹相当低的情况下，仍然拥有显著高级的幸福生活年限指标。研究显示“即便在对环境影响很低的情况下，活得长而快乐仍然是可能的”。换句话说，福利ำ既不依赖高级别的消费，也无法证明消费能够保证高福利。事实上，对于我们这些来自更富裕ษ国家和社ุ区的人来说，在更小的生态足迹下获得更高的生活质量是可能的，其前提是拥有更加适度和节俭的生活方式。
收入更多能换来更多幸福吗
经济学家安德鲁·奥斯瓦尔德研究了更多金钱能买到เ多少新增的幸福。他的研究告诉我们，个挣1万美元假设的雇员在得到额外的1万美元时感觉更快乐，但是个挣10万美元的人需要额外拿到1้0万美元才能ม得到同样的快乐。根据奥斯ั瓦尔德的研究，要把个人从“厌倦”状态变成“非常快乐”的状态，需要花费150่万美元。
奥斯ั瓦尔德还研究了国的经济业绩是否能带来额外的幸福感。他把西方国家的经济增长和幸福及福利指标放在起研究，包括报告的幸福报告的生活满意度报告的工ื作满意度和自杀数据等。他的研究表明，在工业化国家里，当实际国民收入增加时，幸福感上升，但上升幅度微乎ๆ其微，几乎ๆ难以觉察。根据奥斯瓦尔德的研究，失业似乎是富裕工业化国家中ณ人们感觉不开心的主ว要源泉。失业者非常不幸福。奥斯瓦尔德还发现，报告的幸福在已婚者高收入女性白人受过良好教育者自我经营者退休人员和那些照顾家庭的人群中ณ，表现得更高。更富裕ษ的国家也存在更高的自杀率。奥斯ั瓦尔德的结论很重要，“在个已经富裕的国家，把目标瞄准到เ经济增长的政策，其价值或许是很低的”。
第10章幸福经济学2
我们能够直拥有足够的钱吗
既然有证据表明更多的钱未必带来更多的幸福，我们为什么不顾这个事实的存在而坚持追求更多的金融和物质财富呢？答案或许来自人类的本质。理查德·伊斯特林博士在研究我们的物质欲望收入和生活满意度之间的关系之后，提出了重要的见解。伊斯特林发现收入增长并不带来福利的增加，因为更多的收入使得我们的物质欲望发生变化，得到的越多，想要的也越多，或者换句话说，我们期望得到更多的物质财富。我们未能期望物质欲望的上升随着收入的增加而至。但我们似乎永远不满足于水涨船高的物质欲望，除非当我们达到智慧成熟的年龄。伊斯ั特林的研究发现，幸福感主观福利ำ确实随着收入变化有所改善，但是到退休时出现变化。确实如此，尽管退休后收入变化不大甚至下降了，但平均幸福感没有改变。
为什么突然对幸福经济学产生兴趣
随着婴儿潮出生的人口进入退休年龄，兴趣或许能够反映出人口统计学方面的变化，而且正在反映生活的真实含义。这代人认识到，旦我们的基本物质需求得到เ满足，我们的关注点可以从实现美好生活的手段转移到美好生活的终极目标，包括自我实现。或许，社会总体上变得更加有智慧。我还相信人们日益意识到追求生命自由á和幸福是所有在世之人渴望得到的终极目标。要测度这个ฐ转变需要将福利的客观指标和主观指标结合起来。因此下面的变化很有意义แ，即许多人越来越少地关心旧的经济发展和福利ำ的客观指标，譬如，而把越来越多的关注点放到我们如何满意于生命幸福，以及与孩子社区和自然之间的关系方面。我们在乎我们所爱之人的喜怒哀乐่。我们更在意给予和接受。
结语
学会对自我存在和所有心存感激，你就会发现你自己更有价值，并且拥有更多，这是种感恩的态度，它能ม使你的生活每天都很精彩！
——奥瑞斯特·安德鲁rr
真实财富和幸福经济的观念开辟了个ฐ新的时代，并热切呼吁这样的新理念尽快走向世界ศ。众所周知，经济增长股票增值生产率提高通货膨胀率货币汇率金钱累积以及物质拥有在人民生活中ณ意义非凡。
此书旨ຈ在服务于那些对生活充满美好憧憬的人群。它将唤醒那些缺乏幻想的人，使之ใ重新า发现真正的财富存在于身边的每个角落。最主ว要的是，它利ำ用我们当今可采用的实践教学工具来呼吁人们铭记我们的前辈和先辈们的伟大智慧，进而歌颂我们的社会真实财富。
分享我们的真实财富每个人都拥有自己้独特的天赋技巧能ม力和梦想就意味着分享我们的故事，分享我们从小到老活的遗产。